当前位置:首页 > 理财 > 银行 > 正文

柳州银行高度依赖息差净利坐过山车 资产减值60亿不良率首降至2%以内

2021-06-10 06:20

  躲过了死亡的李耀清却没有躲过诱惑。

  今年5月27日晚间,广西柳州市纪委监委消息,柳州市金融投资发展集团有限公司原董事长、党委书记李耀清,正接受柳州市纪委监委纪律审查和监察调查,原因是“涉嫌严重违纪违法”。

  李耀清曾是广西柳州银行董事长。李耀清三字名动金融圈,源于一宗高达420亿元的骗贷案,这是新中国成立以来最大规模的银行骗贷案。在担任柳州银行董事长不久,李耀清因拒绝继续给当地富商贷款而遭当街报复,进而引爆了这一惊天大案。

  柳州银行也因此备受业内外关注。作为一家地方性股份制商业银行,柳州银行深受骗贷影响,经营业绩总体上不佳。

  近10年来,柳州银行实现的归属于母公司股东的净利润(简称净利润)呈现过山车式变化,2017年,其净利润一度下滑至0.78亿元。2020年,该行实现净利润5.46亿元,不及2012年水平。

  长江商报记者注意到,柳州银行高度依赖息差。2020年,该行利息净收入约为32.63亿元,占其营业收入的95.13%。

  通过持续处置不良资产,到2020年,柳州银行的不良率首次回落至2%以内,为1.76%,接近行业平均水平。

  经营业绩大起大落

  如果没有李耀清事件,市场几乎不可能理解柳州银行的经营业绩诡异变动趋势。

  通常而言,银行业经营业绩整体上较为平稳,波动幅度不会很大。但柳州银行的业绩波动频繁,且幅度很大。

  长江商报记者逐一查询柳州银行官网披露的年报发现,10年前,柳州银行的业绩稳步增长、资产质量似乎较高。

  数据显示,2011年至2013年,柳州银行实现的营业收入分别为17.99亿元、34.38亿元、43.21亿元,同比增长93.44%、91.11%、25.68%。同期净利润分别为4.03亿元、6.10亿元、7.51亿元,同比增长75.22%、51.36%、23.11%。

  2014年,柳州银行的经营业绩攀升至迄今为止的历史巅峰。当年,其实现营业收入44.61亿元,同比增长3.24%。虽然营业收入较上年仅为小幅增长,但净利润表现为继续大幅增长。这一年,其实现的净利润达到9.10亿元,同比增幅为21.17%。

  2011年至2014年,其实现的扣除非经常性损益的净利润(简称扣非净利润)3.96亿元、6.12亿元、7.49亿元、9亿元,与净利润数据较为接近,同样为快速增长。

  随之而来的是业绩滑坡。2015年至2017年,柳州银行实现的营业收入分别为48.60亿元、45.76亿元、53.10亿元,2016年,营业收入出现明显下降,2017年快速回升。但净利润与营业收入并不匹配。这三年,其实现的净利润分别为6.61亿元、6.57亿元、7954万元,分别同比下降27.36%、0.59%、87.89%。

  2017年,净利润一下子跌落至谷底。

  近几年,柳州银行的经营业绩依旧在波动。2018年至2020年,其实现的营业收入分别为28.21亿元、37.29亿元、34.30亿元,同比变动-46.87%、32.19%、-8.01%。对应的净利润为4.69亿元、4.95亿元、5.46亿元,表现为逐年增长。

  虽然2020年的净利润恢复增长至5.46亿元,但仍然未达到2012年的净利润水平。

  长江商报记者发现,2020年,柳州银行净利润出现明显回升,与资产减值损失减少直接相关。2020年,其资产减值损失为12.74亿元,2019年为18.35亿元,同比减少5.61亿元。

  其实,2017年以来,柳州银行大力度处置不良资产。2016年,其资产减值损失为5.30亿元,2017年、2018年分别为13.87亿元、15.89亿元,逐年增加。加上2020年,近四年,资产减值损失合计达60.85亿元。

  公开资料显示,2014年,李耀清上任柳州银行董事长不久,因拒绝再批给广西中美天元投资集团有限公司贷款,遭当街追杀。他从鬼门关捡回一条命,也因此引爆了震惊全国的420亿元骗贷案。

  分析人士称,柳州银行净利润大起大落,可能受处置骗贷案影响较大。

  净息收入占营收95%

  持续大规模处置不良资产,柳州银行的资产质量有所提升。

  曾经,柳州银行的不良率处于低位。2011年至2013年,其不良率分别为0.76%、0.60%、0.59%,逐年在下降。

  但是,从2014年开始,不良率持续下滑的势头转向了,转至快速飙升。2014年底,其不良率为0.81%。2015年、2016年,不良率分别为1.74%、2.63%,2016年为迄今为止的历史顶点。

  2017年至2019年,不良率分别为2.40%、2.48%、2.34%,持续处于高位。2020年,不良率为1.76%,比年初减少0.58个百分点,自2016年以来首次回落至2%以内。该行不良贷款余额13.58亿元,比年初减少0.51亿元,新增贷款不良率为近年最低。

  与此同时,该行的流动性比例为53.3%,较年初增加14.52个百分点,达到近年最优。不良贷款拨备覆盖率205.31%,连续三年上升,抵御风险能力明显增强。

标签